Apparue en 2008, la blockchain (chaîne de blocs) constitue le support dématérialisé de circulation du célèbre Bitcoin, monnaie virtuelle fondée par un développeur utilisant le pseudonyme de Satoshi Nakamoto.

Il s’agit d’un procédé numérique assurant le stockage et la transmission d’informations, de manière sécurisée et transparente, en l’absence de structure centrale de contrôle.

Bien que susceptible d’être appliquée à de nombreux secteurs d’activités, c’est prioritairement dans le domaine bancaire et financier que cette technologie se développe actuellement.

Qu’est-ce que la cryptomonnaie ?

La cryptomonnaie, aussi appelée « cryptodevise » ou « cryptoactif », est définie par le droit français comme : tout instrument contenant sous forme numérique des unités de valeur non monétaire pouvant être conservées ou transférées dans le but d’acquérir un bien ou un service, mais ne représentant pas de créance sur l’émetteur (code monétaire et financier : article L. 561-2, 7° bis).

En d’autres termes, ce type de monnaie alternative se compose de tokens (jetons) créés par le biais du réseau Internet et échangeables entre particuliers sur différentes plateformes.

Parmi l’ensemble des cryptomonnaies, dont plus d’un millier ont déjà été recensées, les devises les plus connues après le Bitcoin sont notamment l’Ether, le Litecoin, et le Ripple.

Pourquoi investir dans les cryptomonnaies ?

Plusieurs experts estiment la monnaie cryptée comme une véritable innovation dont le fort potentiel n’a pas encore été atteint à ce jour. De nombreuses raisons justifient ainsi l’investissement en cryptomonnaie.

La blockchain permet de réaliser des opérations dont la traçabilité est répertoriée pour être consultable par tous les utilisateurs. L’intervention des traditionnels intermédiaires ayant le rôle de tiers de confiance (banques, notaires, avocats, etc.) tend alors à disparaître et le délai de transaction se montre d’autant plus rapide.

À l’image du Bitcoin, dont le taux de conversion n’a cessé de croître depuis sa création, d’autres cryptodevises de plus en plus reconnues et acceptées deviennent des valeurs refuges.

Un avantage supplémentaire est celui de la divisibilité de la cryptomonnaie : aucun seuil minimal n’est à respecter pour l’achat d’actifs. Il est donc possible d’investir dans une moitié de devise, voire dans n’importe quelle fraction inférieure.

Bien qu’apparue dès la fin des années 2000, ce n’est qu’aujourd’hui, dix ans plus tard, que la cryptomonnaie commence à faire des adeptes.

De plus en plus cotée de nos jours, elle demeure une source non négligeable d’épargne ou de revenus. Mais le domaine des cryptoactifs ne se montre pas encore saturé et reste donc favorable à ceux qui souhaitent investir sans tarder.

La cryptomonnaie : source de gain ou de perte ?

Il est primordial de garder à l’esprit que la monnaie électronique a une valeur particulièrement volatile : elle peut être vendue 100 000 XPF l’unité à un instant T, mais retomber à 50 000 XPF le lendemain ou, au contraire, atteindre les 200 000 XPF. On dit des cryptodevises qu’elles sont dévaluées ou surévaluées d’un jour à l’autre.

La puissance en bourse d’une cryptomonnaie dépend de critères comme sa faculté à être échangée contre des biens ou des services, son degré de sécurisation, son caractère open source (source libre), de même que son positionnement dans les transactions monétaires traditionnelles, c’est-à-dire sa propension à être sollicitée par les institutions financières et les consommateurs.

Investir dans des cryptoactifs dont la puissance est actuellement forte ne garantit toutefois pas de crashs éventuels à court terme. Connaître les bases indispensables en matière de monnaie cryptée est alors le meilleur moyen d’éviter toute perte non maîtrisée. Le moment est d’ailleurs propice pour s’orienter vers la constitution d’un portefeuille, compte tenu d’une baisse enregistrée sur le cours de toutes les cryptomonnaies depuis début 2018.

Quel est le plus grand risque à investir ?

Comme lorsque vous vous lancez dans n’importe quelle activité nouvelle, nous vous conseillons de prendre le temps de comprendre avant d’agir, surtout lorsque vous y investissez de l’argent. En raison de la volatilité de la cryptomonnaie, veillez également à ne pas y consacrez plus que ce que vous êtes en mesure de dépenser.

Au-delà de conjonctures favorables que vous pourriez manquer ou des hypothèses de piratage liées au réseau Internet, le risque le plus couramment identifié lors de la manipulation de cryptodevises est, en effet, celui de perdre beaucoup et rapidement. Il ne suffit pas de parvenir à constituer un portefeuille de valeurs diversifié si vous ne savez ensuite comment procéder pour le faire fructifier davantage.

Quels sont les avantages de la formation ?

Si la monnaie virtuelle n’est pas en passe de se substituer immédiatement aux devises étatiques légales (le fera-t-elle un jour ? ), elle tient tout de même une place importante au sein des échanges internationaux. Le marché, en cours de régulation, présente ainsi de nombreuses opportunités, qu’il faut néanmoins savoir déceler et exploiter.

Une formation vous assurera de vous donner toutes les chances de réussir, au travers de plusieurs étapes fondamentales :

• la compréhension de la technologie de la blockchain et de la notion de cryptomonnaie (fonctionnement, intérêt, utilité)
• la découverte des différents cryptoactifs existants (caractéristiques, puissance, potentialités)
• la maîtrise des opérations de transfert d’actifs, de trading (achat / vente), d’échange et de hold (conservation)
• l’apprentissage des techniques utiles à disposer d’un solide portefeuille sécurisé et à diriger vos investissements de façon prometteuse

En matière de cryptomonnaie, il n’est pas nécessaire d’avoir des compétences poussées en informatique. Tout est surtout question de solides connaissances dans le domaine des transactions de cryptoactifs.

Avant d’acheter de la monnaie virtuelle, voire de la revendre, il est ainsi préférable de vous focaliser d’abord sur les tendances du marché et les principaux critères de sélection des plateformes disponibles.

Premiers pas en cryptomonnaie

Se familiariser avec la notion de monnaie cryptée est la toute première étape à respecter avant de vous lancer dans de quelconques transactions.

Si l’investissement en cryptoactifs séduit de plus en plus ces dernières années, il n’en reste pas moins une activité qui peut s’avérer risquée si vous agissez au hasard sans vous y intéresser de près.

Pour parvenir efficacement à vous constituer des sources d’épargne ou de revenus grâce à la cryptomonnaie, il vous faudra connaître les bonnes pratiques et adopter les bons réflexes. Comme tout domaine porteur, il évolue constamment et implique donc que vous sachiez anticiper et faire preuve de discernement pour saisir les opportunités favorables.

Comprendre le marché des cryptomonnaies

Posséder de la monnaie numérique se traduit par un certain nombre de tokens (jetons) de tel ou tel type de devise, détenus au travers d’un wallet (portefeuille) dématérialisé. Celui-ci peut être stocké en ligne sur le réseau Internet ou sur un appareil personnel (ordinateur, smartphone, hardware USB wallet, etc.).

Plusieurs centaines de cryptomonnaies existent actuellement, chacune ayant ses particularités, qui dépendent de différents critères tels que leur volume et leur cotation à l’échelle du marché global. C’est pourquoi chaque devise a une puissance variable et une valeur très volatile.

Pour obtenir de la monnaie virtuelle ou la céder à d’autres utilisateurs, deux types de plateformes sont accessibles sur le marché :

• Celles dédiées aux opérations d’achat / vente contre du fiat (monnaie fiduciaire) : €, $, £, etc.
• Celles permettant l’échange de cryptodevises entre elles

Faire le choix des bonnes plateformes de transaction

De même que dans de nombreux autres domaines fonctionnant grâce au réseau Internet, les opérations liées à la cryptomonnaie ne sont pas épargnées par les tentatives de fraude ou de piratage.

Afin de vous prémunir contre tout site internet factice ou non sécurisé, veillez à analyser plusieurs critères essentiels, dont notamment :

• la réputation de la plateforme : pour le savoir, consultez les avis d’utilisateurs sur des forums spécialisés comme reddit.com (anglophone) et bitcointalk.org (francophone)
• le prix moyen de la cryptodevise que vous souhaitez acheter ou vendre et les frais associés : pour réussir vos transactions, prenez d’abord le temps de comparer, puisque de très grandes variations peuvent être constatées d’une plateforme à l’autre
• l’existence d’un support ou d’un service clientèle en cas de problème

Une formation complète reste néanmoins le meilleur moyen d’acquérir les bases utiles et d’éviter les erreurs de débutant.

À la différence de la monnaie légale classique, la monnaie numérique n’a pas d’existence matérielle. En posséder signifie que vous en détenez numériquement au travers d’un wallet (portefeuille).

Vous êtes libre de ne plus avoir à solliciter les services d’un établissement bancaire en tant que dépositaire de vos fonds. Mais c’est à vous qu’il appartient d’assurer la mise à l’abri de vos cryptoactifs.

Comment la cryptomonnaie est-elle stockée ?

Les wallets sont des logiciels open source (source libre) dédiés au stockage de la cryptomonnaie. Ils se composent de deux éléments indissociables destinés à attester de la fiabilité des transactions :‍

• une adresse publique : connue des autres utilisateurs, elle correspond à un identifiant vous permettant de recevoir des cryptodevises ou de consulter votre solde de compte
• une clé privée de chiffrement : couplée à l’adresse publique mais uniquement connue de vous, elle doit rester confidentielle puisqu’elle vous autorise à effectuer toute opération liée aux cryptoactifs contenus dans votre wallet

‍Évoquer la sécurisation de monnaie électronique traduit ainsi la protection des clés de chiffrement qui sont associées à vos adresses publiques. Restez parfaitement vigilant et ne confiez jamais une clé privée à quiconque, y compris sur Internet quel qu’en soit le prétexte : de nombreuses arnaques ont pour seul but de détourner vos actifs.

Quels sont les différents wallets existants ?

Selon sa nature, un wallet pourra être accessible par le biais de différentes plateformes en ligne ou, de manière déconnectée, depuis le système d’exploitation d’un appareil.

Cinq types de wallets sont habituellement recensés :

• le web wallet (portefeuille web) ou online wallet (portefeuille en ligne) : disponibles depuis Internet, ils sont particulièrement appréciés pour leur flexibilité d’utilisation mais restent exposés aux aléas liés à la sécurité et à la disponibilité du réseau
• le mobile wallet (portefeuille mobile) : ce sont des applications smartphone qui se montrent très pratiques pour des transactions rapides mais tout de même vulnérables en cas de piratage ou de vol du téléphone
• le desktop wallet (portefeuille de bureau) : s’agissant de logiciels à installer sur un ordinateur, leur niveau de sécurisation est mieux garanti à condition que l’appareil soit lui-même correctement protégé contre les virus
• le hardware wallet (portefeuille matériel) : moyen de conservation hautement sécurisé, il ressemble à une clé USB dont la puce embarquée ne peut subir aucune attaque
• le paper wallet (portefeuille papier) : cette méthode consiste à enregistrer votre clé privée hors ligne, en l’inscrivant sur un document papier à conserver en lieu sûr

Comment choisir votre wallet ?

Chaque wallet présente des avantages et des inconvénients. Néanmoins le hardware wallet reste incontestablement le meilleur choix d’un point de vue sécuritaire.

Si vous envisagez de ne posséder qu’une petite quantité de cryptomonnaies, vous pouvez vous orienter vers un desktop wallet, téléchargeable gratuitement sur votre ordinateur.

En revanche, tout investissement plus important requiert absolument de privilégier un hardware wallet tel que le Ledger Nano S, leader sur le marché. Simple d’utilisation, il est également 100 % sécurisé. Mais attention à certains sites internet frauduleux qui proposent à la vente de « faux » Ledger Nano S ! Pour ne prendre aucun risque et être certain de votre achat, vous pouvez commander votre wallet en utilisant ce lien d’affiliation.

Quant aux solutions de wallet en ligne, elles ne seront adaptées qu’aux faibles flux de cryptoactifs et non aux gros investisseurs, en raison des failles de sécurité dont elles peuvent être la cible.

Par conséquent, la sélection d’un wallet spécifique ou la répartition de vos devises entre plusieurs d’entre eux dépendra surtout de vos objectifs d’investissement.

En matière de cryptoactifs, au même titre que pour toute autre activité basée sur la spéculation, les risques sont bien réels du fait de la considérable volatilité de la monnaie numérique.

Or, en raison de cette forte mobilité du marché, et comme le recommandent tous les conseillers financiers quel que soit le type de devises concernées, un investissement sur le long terme est vivement recommandé. Il sera très difficile, en effet, d’espérer obtenir des gains à brève ou moyenne échéance. N’oubliez donc jamais la règle d’or des activités fluctuantes : investissez seulement ce que vous pourrez vous permettre de perdre.

Outre un suivi régulier du marché et un certain sens de l’anticipation, la clé du succès sera aussi le choix d’une diversification de votre portefeuille.

Identifier vos objectifs et vos besoins

Pour disposer d’un portefeuille stable et prometteur, il est nécessaire de comprendre comment maximiser ses gains potentiels, tout en limitant ses pertes éventuelles. Il est alors important de trouver le juste équilibre afin d’optimiser au mieux vos investissements. Pour cela, deux questions essentielles sont à vous poser.

• À quel rythme serez-vous en mesure de consulter le marché ? Plus vous interviendrez régulièrement sur vos actifs et meilleure pourra être votre analyse des périodes propices à s’exposer ou à se retirer.
• Combien souhaitez-vous miser au départ ? Si votre budget ne dépasse pas les 12 000 à 18 000 XPF, il ne vous est pas indispensable de chercher à disperser vos cryptodevises : les fluctuations de valeur seront trop faibles pour être significatives par rapport à vos résultats globaux. Les experts estiment utile de diversifier à partir de 60 000 XPF de capital initial.

Déceler les variations de liquidité

Le degré de liquidité d’un actif correspondra à sa durée plus ou moins longue de revente. S’intéresser au comportement des différentes cryptomonnaies est donc indispensable pour anticiper les probables retournements de marché et les moments où vous devrez savoir changer de devises, notamment lorsque l’une d’elles est sur le point de s’effondrer.

Plusieurs outils de suivi en ligne synthétisent l’évolution et l’actualité des cryptoactifs. Un filtrage est généralement disponible par date ou par période, de même qu’un affichage des données historiques et de la répartition du marché.

Certains d’entre eux permettent également d’effectuer des simulations spéculatives pour vous rendre compte de votre taux de rentabilité en fonction du profil de votre portefeuille et du cours des devises.

Déterminer le ratio idéal de votre portefeuille

La majorité des portefeuilles de cryptomonnaie se scinde en trois catégories de devises :

• Celles à bas risque : le Bitcoin se positionne ici en standard de référence le plus robuste du marché
• Celles à moyen risque : il s’agit des Altcoins* (alternative Bitcoins) à forte capitalisation boursière
• Celles à haut risque : ce sont les autres actifs durablement installés mais dont l’évolution reste incertaine (ICO ou Altcoins* moins populaires)

‍* Attention toutefois aux nombreuses arnaques liées aux Altcoins. Pour apprendre à les identifier correctement, suivez l’un de nos modules de formation.

‍Le ratio le plus cohérent est ensuite de l’ordre de 50 % / 30 % / 20 % avec le maximum d’unités portant sur la première catégorie.

Un dernier point de vigilance sera la conservation sécurisée de votre monnaie électronique, le plus prudent étant bien sûr de la stocker hors ligne pour vous prémunir des tentatives de piratage. Si vous deviez néanmoins recourir à une solution en ligne, veillez à ne pas réunir l’intégralité de vos cryptomonnaies sur une seule et même plateforme.